因為租貴，以後不會便宜會更貴， 根據研究20〜45歲民眾買房意願顯示，42.2％的小資族購屋預算落在501〜800萬元、22.7％的比例預算落在500萬以內，而能負擔總價一千萬以上只有一成。
怎樣才能挑選適合的房貸是每位購屋族會面臨的課題，要是我也是在考慮中的啦，房貸還款方式大不同，目前申請房貸的管道有官股銀行、透過房仲辦理、自行到保險公司辦理等方式，但房貸牽扯到20到30年每月現金流問題，很多人會疑惑我適合哪一種房貸還款方式？
1.本息平均攤還法
2.本金平均攤還法
3.寬限期
如果你不會算，就算有公式你也不確定對不對?目前市面上常見的房貸還款年限，買房是許多人的夢想，就連我也是夢想買房，人生就圓滿。
以薪水1/3為考量，但想擁有屬於自己的一間房子動輒必須付出上百萬，甚至是數千萬，因此對沒有富爸媽或萬貫家財的人來說，究竟房貸還款年期應該怎麼選？轉貸又有哪些陷阱呢？
房貸還款天期選長或選短？根據購屋者的需求，主要落在20年或30年，至於大家應該要如何選擇？此外，就算民眾選擇較長的還款天期，在綁約期過後，若能不定期多還一些貸款，還是有機會在日常生活可以負擔的情況下，提早脫離房貸負擔。
不過，大家必須要特別留意的是，各家銀行對想還部分本金或提前清償的規定都不太一樣，建議在簽約前一定要先問清楚。
在低利環境下，儘管隨著全球利率維持在歷史低檔的環境下，轉貸可能是個選項，並不是每個房貸戶想轉貸都那麼容易，若遇上貸款人信用紀錄欠佳，或是貸款標的地段太差、行情不好等情況，想要轉貸銀行未必會埋單。
且就算自己與房子的條件並不差，在轉貸時還是要特別留意舊銀行是否對轉貸有限制，或是提早還款是否有違約金等問題。
另一個民眾必須特別留意的陷阱則是，新貸銀行可能會好意重設貸款本金額度，讓貸款人在償還舊銀行後，還額外增加一筆錢可運用。
說萬物齊漲的大環境，許多民眾也被這股氛圍影響，專業地政士幫忙試算人生，假設奮鬥30年；總收入高達3600萬元，買一間1000萬元的房子，人生會如何發展？
很難想像啊，擁有不動產及保險稅務規劃專業的地政士蔡岳臻最近常被問到，大家都說買房是抗通膨的最佳投資工具，不買，以後房價更貴。
一對年收入合計家庭收入約120萬元，若預計工作30年退休，不計加薪幅度及其他可能來自家中長輩的贈與、繼承家產等因素，單就年收入來看，倆人奮鬥30年總收入可以有3600萬元（30年*120萬元）。
依我國所得稅法規定，年所得在120萬元的家庭，將負擔12%的綜合所得稅，也就是3600x12%=432萬元，就剩下可支應的3168萬元（3600-432=3168）。
假設陳先生30歲買房，而人的平均餘命是83歲左右，抓整數50年的未來生活支出，則3168萬元除以50年為63.36萬元，再除以一年12個月，每月可支應的金額為5.28萬元。（3168 /50= 63.36萬，63.36/12個月，則5.28萬/月）
每個月有5.28萬元生活費，若有長輩給的房子可住的話，這個數字應該可以過很不錯的生活品質，但如果買房呢？假設陳先生購買一間1000萬元的房子，自備款2成（200萬元），貸款成數8成，房貸利息1.5%，800萬分30年期本金攤還，則根據各銀行試算公式帶入後，30年房貸及本金支出為994萬元，也就是他買下一間房子的支出總成本為1194萬元。
將生活費用3168萬-1194萬= 1974萬元，再除以未來50年可花的生活費用，則他們的經濟生活將從每個月5.28萬元的生活水準變成只有3.29萬元，手頭會變得緊一些。（1974萬/ 50 = 39.48萬元/年，3.29萬/月）。
而生了一個小孩，按照目前外界概估養一個小孩到大學的支出抓1000萬元的話，則3168萬-1194萬-1000萬= 974萬元，則未來50年的每月生活費將只剩1.623萬元。
因此，不管買不買房，最好先算清楚，才能清楚自己能承擔的能力到哪裡，又或者能更督促賣力去賺錢也說不定！不痛苦的情況下，想要知道房貸的試算與本金攤還問題。
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